越来越多的企业开始重视员工福利并进行持续投入,但这也是HR们所面临的一大难题,从初期筹备到后续管理,都有令人头疼的状况出现。
保险极客发布的《2021年员工商保成本调研报告》结果显示,有超过8成的企业HR认为,未来1-3年企业人均福利预算将持续增加;企业员工福利保障计划已经成为团体保险的重要组成,然而相比于2020年,2021年超7成企业人均商保成本增长;HR们反映,员工商保福利中短期内面临“商保预算不足”和“往年理赔率高”的问题。
面对商保福利预算成本的不断攀高,员工旺盛的保障方案升级需求,在兼顾成本可控和与员工体验之间,如何才能实现降本增效?数字化员工商保成为企业最优解决方案,建立有竞争力的福利体系,从根本上实现“效果”与“效率”的融合。
预算成本持续上行,企业商保福利面临挑战
疫情之下,企业尤其注重成本管控,希望每一分钱都花得有价值。在经济不确定时期,员工福利依然是人力成本投入的重要方向,企业愿意持续增加福利预算投入,尤其是商保福利。
当前,职场人士的健康意识愈发强烈,如何为自己和家人打造一道坚实的健康保障防线,成为他们在职业生涯中会考虑和衡量的重要指标,在选择企业时,也越来越重视企业是否能够提供保障福利。不过,企业虽然意识到商保福利项目在吸引和保留人才过程中的重要作用,但是在福利实施的过程中仍然面临一定的挑战。
从保险极客调研数据来看,企业面临的商保福利成本上涨,是多种因素导致的,企业投保人数、平均年龄、男女比例、赔付率、医疗通胀等,都会影响商保成本,提供商保福利的年限越长,成本“畸形增长”的压力越大。
企业连续5年以上提供商保福利,赔付率高是造成人均商保成本增长的首要因素,这可能跟员工使用习惯、不合理的医疗行为以及方案使用门槛低等因素有关。
另外就是医疗通胀,近年来我国医疗成本的上涨幅度持续高于通胀水平,医疗通胀率居高不下。据统计,2017年、2018年、2019年中国医疗通胀率分别为9.5%、10.3%、10.7%。这意味着未来健康投入的成本会持续提高,但也更凸显保险保障的不可或缺。
HR显然意识到了这一点,员工有旺盛的保障福利升级需求,但固化的方案一是难以满足个性化、特定化的需求,二是会导致商保福利的体验感下降。
粗暴降本可行性低,压力大且难以持续,降低方案保障水平必然会牺牲员工体验,影响商保福利项目的效应。而面对旺盛的方案升级需求,HR又面临预算难关。各种因素叠加,企业商保福利的长期可持续性遇到难题。
最优解,数字化员工商保解决方案帮助企业走出“迷宫”
事实上,控制成本和员工福利保障升级之间并不矛盾,关键在于实施怎样的方案。商保福利“数字化”转型就是解决以上问题的可行之道。此外,商保福利数据来自于场景和流程的线上化,也贴合人力资源数字化转型,让福利管理更有依据。
保险科技公司保险极客打造的数字化员工商保解决方案,可以帮助企业走出商保福利配置的“迷宫”。具体来看,数字化员工商保提供的“分段次免赔”方案,通过理赔次数、免赔额和赔付比例的灵活搭配,保障大部分人的合理就医需求,排除因少数人不合理就医造成的资源浪费,进而实现企业预算平稳过渡。除了让就医行为合理化,也能限制过度医疗、小病大养带来的频繁缺勤问题。
HR想做员工商保方案升级,很大的问题在于预算不足。“极客+”支持企业采用与员工共同付费方式,有效缓解预算不足问题,这种模式也将成为商保福利趋势,有效打破传统“固定方案”模式,给员工更多的自主选择空间。事实上,弹性的选择扩充了福利内容,在企业在预算有限、成本可控的前提下,也能满足不同员工及其家人对不同保障的需求,让员工体验感上升,福利效用更为显著,更便于企业后续优化福利项目的配置。
在保障方案上做升级,企业还可以考虑兼顾公平性与差异性打造福利竞争力。不同层级的员工,收入情况、家庭情况各有差异,一些常规的保障保额难以满足其对抗风险的需求。在保险极客数字化员工商保下,企业普惠版“倍月薪”是一款按月薪倍数投保的人身险产品,保额跟随月薪浮动,最高达到1200万元,满足部分员工的特定需求,以高保额调动员工的商保福利感知度。这也是保险极客与上海保交所共建共保体系后,推出的首款产品,解决企业团险领域高保额人身险产品定制化需求。
数字化员工商保的重要价值之一,就是将复杂维度的商保数据可视化,结合企业需求,分析得出有价值的数据结论,从而实现商保决策的科学合理性。保险极客通过为HR提供企业健康报告,通过多维度分析企业员工整体健康情况以及同行福利水平对标,帮助HR做管理决策,从而实现商保福利长期可持续发展。
